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最近一年多的時間里，生活在北京的楊樂樂一直靠騎行通勤。“騎車上下班，既能節(jié)能省油，親身踐行綠色低碳生活，又能利用通勤時間鍛煉身體，欣賞路途景色，還能在我新開通的‘碳賬本’攢積分，一舉多得。”楊樂樂說。

楊樂樂口中的“碳賬本”，是她幾天前在一家銀行APP上開通的個人碳賬戶。近期，多家銀行陸續(xù)推出個人碳賬戶，用戶低碳出行、綠色消費等減碳行為，可以轉(zhuǎn)換為碳減排量或綠色積分，享受兌換禮品、消費折扣、信貸優(yōu)惠等權(quán)益。

(資料圖片僅供參考)

專家表示，銀行推出的個人碳賬戶，將金融服務(wù)與用戶的碳減排行為銜接，可增強(qiáng)用戶與銀行間的黏性，也有利于銀行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

多家銀行試水

目前，建設(shè)銀行、中信銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、桂林銀行等多家銀行均已推出個人碳賬戶。總的來看，其主要依靠銀行旗下APP運營，用戶綠色出行、在線繳費、在線還款、線上預(yù)約開戶、辦虛擬信用卡、電子賬單查賬等，可在個人碳賬戶中積累碳減排量或綠色積分，并可兌換禮品、銀行卡消費折扣、支付優(yōu)惠甚至信貸優(yōu)惠等權(quán)益。

以建設(shè)銀行的碳賬本為例，開通了這項服務(wù)后，用戶在建設(shè)銀行APP上投資理財、轉(zhuǎn)賬匯款、線上預(yù)約開戶、在線取號、進(jìn)行生活繳費以及選擇公交、地鐵、ETC、步行等，均可以獲得相對應(yīng)的碳減排量，個人累計碳減排量達(dá)到一定門檻可兌換相應(yīng)的權(quán)益。

較早試水個人碳賬戶的中信銀行，近日也對旗下個人碳普惠平臺“中信碳賬戶”進(jìn)行了升級，進(jìn)一步拓展了金融低碳場景。

創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

相比阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺推出了個人碳賬戶，銀行的個人碳賬戶有何不同？

“與互聯(lián)網(wǎng)平臺相比，銀行個人碳賬戶與金融服務(wù)場景結(jié)合更為緊密，比如將個人碳積分與授信額度、貸款業(yè)務(wù)、理財?shù)犬a(chǎn)品等進(jìn)行有機(jī)結(jié)合；同時，銀行擁有數(shù)量龐大的客戶群體，通過信用卡等可以與其他消費場景進(jìn)行結(jié)合，有助于推動個人碳賬戶普及。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

零壹研究院院長于百程對中國證券報記者表示：“目前，多家銀行均已推出了個人碳賬戶，但其功能不同于互聯(lián)網(wǎng)平臺。對比來看，支付寶螞蟻森林獲取的綠色能量，是根據(jù)低碳行為設(shè)計出來的虛擬積分，具有較大的公益屬性；銀行推出的個人碳賬戶，將金融服務(wù)與用戶的減排行為有效銜接，有利于鼓勵用戶把生活場景的繳費等功能綁定在銀行，增強(qiáng)用戶與銀行間的黏性，拓寬銀行自身相關(guān)服務(wù)場景，具備一定的交易屬性。”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行發(fā)展個人碳賬戶，可以起到引流作用，吸引用戶把生活場景綁定在銀行，活躍存量用戶，增強(qiáng)用戶黏性。另一方面，銀行可以根據(jù)用戶的綠色消費行為數(shù)據(jù)畫像，創(chuàng)新綠色金融零售產(chǎn)品，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

發(fā)展有望進(jìn)入快車道

“商業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域，仍處于‘試水’階段，尚未形成成熟的運營模式，并且沒有與金融場景緊密結(jié)合。在運營渠道上，主要依托于手機(jī)銀行APP或是信用卡APP。展望未來，更多的商業(yè)銀行將加入‘試水’個人碳賬戶的行列，更需注重低碳環(huán)保的特色應(yīng)用場景搭建，促使銀行與用戶之間形成強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系，構(gòu)建具備‘雙碳’屬性的、能夠吸引用戶的高頻服務(wù)場景，進(jìn)而驅(qū)動形成銀行業(yè)綠色低碳生態(tài)圈。”于百程說。

周茂華表示：“隨著綠色消費理念深入人心，個人碳減排計量標(biāo)準(zhǔn)和碳普惠交易逐步健全完善，綠色消費產(chǎn)品和場景不斷豐富，未來個人碳賬戶發(fā)展有望進(jìn)入快車道。”

有專家建議，發(fā)展個人碳賬戶，銀行需要構(gòu)建更為多元的經(jīng)營策略與激勵機(jī)制，同時提高碳減排計量模型的科學(xué)性、合理性，并注意相關(guān)數(shù)據(jù)的安全問題。

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