最近一年多的時間里，生活在北京的楊樂樂一直靠騎行通勤。“騎車上下班，既能節能省油，親身踐行綠色低碳生活，又能利用通勤時間鍛煉身體，欣賞路途景色，還能在我新開通的‘碳賬本’攢積分，一舉多得。”楊樂樂說。

楊樂樂口中的“碳賬本”，是她幾天前在一家銀行APP上開通的個人碳賬戶。近期，多家銀行陸續推出個人碳賬戶，用戶低碳出行、綠色消費等減碳行為，可以轉換為碳減排量或綠色積分，享受兌換禮品、消費折扣、信貸優惠等權益。

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專家表示，銀行推出的個人碳賬戶，將金融服務與用戶的碳減排行為銜接，可增強用戶與銀行間的黏性，也有利于銀行創新綠色金融產品，促進綠色金融業務發展。

多家銀行試水

目前，建設銀行、中信銀行、平安銀行、浦發銀行、桂林銀行等多家銀行均已推出個人碳賬戶?？偟膩砜?，其主要依靠銀行旗下APP運營，用戶綠色出行、在線繳費、在線還款、線上預約開戶、辦虛擬信用卡、電子賬單查賬等，可在個人碳賬戶中積累碳減排量或綠色積分，并可兌換禮品、銀行卡消費折扣、支付優惠甚至信貸優惠等權益。

以建設銀行的碳賬本為例，開通了這項服務后，用戶在建設銀行APP上投資理財、轉賬匯款、線上預約開戶、在線取號、進行生活繳費以及選擇公交、地鐵、ETC、步行等，均可以獲得相對應的碳減排量，個人累計碳減排量達到一定門檻可兌換相應的權益。

較早試水個人碳賬戶的中信銀行，近日也對旗下個人碳普惠平臺“中信碳賬戶”進行了升級，進一步拓展了金融低碳場景。

創新綠色金融產品

相比阿里、京東等互聯網平臺推出了個人碳賬戶，銀行的個人碳賬戶有何不同？

“與互聯網平臺相比，銀行個人碳賬戶與金融服務場景結合更為緊密，比如將個人碳積分與授信額度、貸款業務、理財等產品等進行有機結合；同時，銀行擁有數量龐大的客戶群體，通過信用卡等可以與其他消費場景進行結合，有助于推動個人碳賬戶普及?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

零壹研究院院長于百程對中國證券報記者表示：“目前，多家銀行均已推出了個人碳賬戶，但其功能不同于互聯網平臺。對比來看，支付寶螞蟻森林獲取的綠色能量，是根據低碳行為設計出來的虛擬積分，具有較大的公益屬性；銀行推出的個人碳賬戶，將金融服務與用戶的減排行為有效銜接，有利于鼓勵用戶把生活場景的繳費等功能綁定在銀行，增強用戶與銀行間的黏性，拓寬銀行自身相關服務場景，具備一定的交易屬性。”

業內人士認為，銀行發展個人碳賬戶，可以起到引流作用，吸引用戶把生活場景綁定在銀行，活躍存量用戶，增強用戶黏性。另一方面，銀行可以根據用戶的綠色消費行為數據畫像，創新綠色金融零售產品，促進綠色金融業務發展。

發展有望進入快車道

“商業銀行在碳金融領域，仍處于‘試水’階段，尚未形成成熟的運營模式，并且沒有與金融場景緊密結合。在運營渠道上，主要依托于手機銀行APP或是信用卡APP。展望未來，更多的商業銀行將加入‘試水’個人碳賬戶的行列，更需注重低碳環保的特色應用場景搭建，促使銀行與用戶之間形成強關聯關系，構建具備‘雙碳’屬性的、能夠吸引用戶的高頻服務場景，進而驅動形成銀行業綠色低碳生態圈?！庇诎俪陶f。

周茂華表示：“隨著綠色消費理念深入人心，個人碳減排計量標準和碳普惠交易逐步健全完善，綠色消費產品和場景不斷豐富，未來個人碳賬戶發展有望進入快車道?！?/p>

有專家建議，發展個人碳賬戶，銀行需要構建更為多元的經營策略與激勵機制，同時提高碳減排計量模型的科學性、合理性，并注意相關數據的安全問題。

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