“健康中國”戰(zhàn)略推行以來，保險(xiǎn)逐漸成為國民提升自身患病后風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的標(biāo)配，也讓慢病、養(yǎng)老、中高端醫(yī)療、消費(fèi)醫(yī)療等深層次需求浮出水面。

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2023年伊始，隨著防疫政策調(diào)整，健康險(xiǎn)行業(yè)將會(huì)有怎樣的新發(fā)展？經(jīng)過多年的“高歌猛進(jìn)”后，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增勢在2022年腳步明顯放緩。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入5341億元，同比增長4%。相比之下，健康險(xiǎn)保費(fèi)增速在2020年、2021年分別為19.7%、7.9%。新的一年，健康險(xiǎn)保費(fèi)增長能否再提速？

“2023年，在防疫政策完成調(diào)整后，我國進(jìn)入真正的后疫情時(shí)代，國民的健康意識(shí)也正在經(jīng)歷新的變化，呈現(xiàn)三個(gè)普遍特征，一是逐漸意識(shí)到現(xiàn)有醫(yī)療健康服務(wù)體系無法完全滿足個(gè)人需求，想要尋找更好的解決方案；二是預(yù)防保健需求明顯攀升，人們在經(jīng)歷過新冠后更迫切的希望提升身體素質(zhì)、提高免疫能力、加強(qiáng)健康管理；三是老年人群和慢病人群的健康保障、病后護(hù)理問題有所凸顯。”眾安在線相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受澎湃新聞采訪時(shí)如此表示。

在他看來，后疫情時(shí)代呈現(xiàn)的特征讓目前市場需求和保障缺口更加清晰化，也給商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展指明方向。當(dāng)下市場上健康險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量眾多，但供給側(cè)與需求側(cè)之間存在錯(cuò)配，要想抓住健康險(xiǎn)的下一個(gè)發(fā)展機(jī)遇，需要真正從客戶需求出發(fā)，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新方面下足功夫，差異化是一條挑戰(zhàn)之路，也將是競爭力的構(gòu)筑之路。

一位專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人向澎湃新聞表示，新的一年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)爭取高速發(fā)展，爭取向高質(zhì)量發(fā)展。不過，保費(fèi)增速提高還是有點(diǎn)難度，畢竟重疾新單還在下降，而且醫(yī)療保險(xiǎn)中的百萬醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等也有承保人數(shù)瓶頸。但疫情政策調(diào)整后，總體會(huì)好一點(diǎn)，對保險(xiǎn)銷售等方面都是有好處的。

“商業(yè)健康險(xiǎn)將日益成為‘健康中國’建設(shè)中不可或缺的中堅(jiān)力量。”太平洋健康險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴澎湃新聞，近年來，監(jiān)管也積極鼓勵(lì)發(fā)展普惠型產(chǎn)品，支持社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商保銜接，持續(xù)提升人民保障水平。隨著我國疫情防控政策優(yōu)化調(diào)整，中國經(jīng)濟(jì)有望長期向好發(fā)展，消費(fèi)復(fù)蘇，都將利好健康保險(xiǎn)行業(yè)加快發(fā)展。

太平洋健康險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從醫(yī)療保障需求來看，我國依然面臨醫(yī)療資源供需矛盾、群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)重的現(xiàn)狀，2021年全國醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用為7.56萬億元，其中，個(gè)人支出占比達(dá)27.7%，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家10-15%的平均水平，而2021年商業(yè)健康保險(xiǎn)總賠款占衛(wèi)生總費(fèi)用比重僅為5.33%，未來商業(yè)健康險(xiǎn)充分?jǐn)U大保障范圍、提升保障力度的市場空間非常充足。

上述負(fù)責(zé)人還談到，從客群結(jié)構(gòu)來看，隨著老齡化的加速，未來“一老一小”保障市場缺口仍然很大，預(yù)計(jì)兒童、老年人群、帶病人群等，將為健康險(xiǎn)市場帶來巨大的發(fā)展機(jī)遇；從消費(fèi)特征來看，隨著保險(xiǎn)客戶年輕化、消費(fèi)習(xí)慣線上化，越來越多的用戶選擇線上了解和購買產(chǎn)品，同時(shí)也傾向于享受線上運(yùn)營服務(wù)和健康服務(wù)，隨著疫情防控政策全面放開，線上就醫(yī)、線上購藥、健康服務(wù)等方面的需求也將持續(xù)增長。

人保健康某省級分公司總經(jīng)理向澎湃新聞表示，2023年的健康險(xiǎn)可能在長期護(hù)理保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、健康管理、商業(yè)協(xié)同、心理健康等方面會(huì)有一些新的發(fā)展趨勢。

“應(yīng)該說現(xiàn)在社保的長護(hù)險(xiǎn)，無論是覆蓋的面，還是保障的程度和內(nèi)容，不能全面滿足老百姓的需求。下一步，在社保、長護(hù)險(xiǎn)和商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)的銜接上，特別是個(gè)人費(fèi)用負(fù)擔(dān)方面的商業(yè)的護(hù)理市場，從2023年開始可能會(huì)有一些新的發(fā)展。目前，一些非標(biāo)體、帶病人群、老年人群、新市民等的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需求還是比較旺盛的，明年應(yīng)該會(huì)有一些新的產(chǎn)品或模式出來，還有城市定制性商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)還會(huì)有一個(gè)比較大的發(fā)展空間。此外，銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)在正征求擴(kuò)大稅優(yōu)健康險(xiǎn)的政策適用范圍，稅優(yōu)健康險(xiǎn)在明年可能也會(huì)有新的發(fā)展。”上述人保健康某省級分公司總經(jīng)理說道。

他還提到，疫情以后，民眾的健康意識(shí)有所提升，生活習(xí)慣指導(dǎo)、健康監(jiān)測、膳食營養(yǎng)、疾病預(yù)防等健康管理服務(wù)的市場會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，包含健康管理的健康險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)在2023年也會(huì)有所增加，成為一個(gè)新的增長點(diǎn)。包括一些門診慢特病的綜合服務(wù)方式，通過醫(yī)保門診共濟(jì)的這些改革，明年也會(huì)推出，一些綜合服務(wù)模式會(huì)有逐漸的嘗試。心理健康的服務(wù)也應(yīng)該會(huì)引起各家保險(xiǎn)公司的重視。

眾安在線相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，未來，慢病、中高端醫(yī)療、護(hù)理和養(yǎng)老將是眾安保險(xiǎn)重點(diǎn)嘗試和探索的方向，公司將緊跟政策導(dǎo)向，加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)供給，研究推出滿足特定人群深層次健康需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)完善“保險(xiǎn)保障+醫(yī)療服務(wù)”的一站式體系，創(chuàng)新推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+”在慢病管理及醫(yī)療服務(wù)等方面的應(yīng)用，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上也為國民的醫(yī)療服務(wù)和健康管理加碼，助力國民整體健康水平提升。

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