中國銀行保險報網訊【高潔 實習記者 章麗鈴】

《中國銀行保險報》從安徽銀保監局獲悉，日前，該局指導徽商銀行深化與安徽省工業互聯網綜合服務平臺——羚羊工業互聯網平臺（以下簡稱“羚羊平臺”）合作，以資金融通為抓手，創新金融服務新模式，助力企業從“制造”到“智造”升級，促進安徽省產業數字化轉型升級。

聚焦“金融+智造”，構建金融和工業互聯網發展互補雙贏的新業態

(資料圖片僅供參考)

安徽銀保監局建立對接機制，支持徽商銀行與羚羊平臺簽署戰略合作框架協議，加快系統優化和對接，創新推出羚羊平臺專屬線上供應鏈產品“工業互聯貸”，基于羚羊平臺核心企業與上下游中小微企業的歷史采購數據、應收賬款數據、設備訂單數據等個體數據，為已接入平臺的核心企業及鏈上中小微企業提供便捷、高效、低成本的全線上融資服務。目前，已為首批入駐的科大訊飛集團及其鏈上企業提供授信3億元。

針對工業園區的數字化轉型需求和園區企業的數字化改造需求，安徽銀保監局指導徽商銀行研究創新融資支持方案，針對高端制造業、新興產業等重點行業及產業鏈企業，圍繞企業交易環節的“收、付、管、融”，將金融產品和服務進行場景化輸出，提高綜合金融服務能力。截至3月末，徽商銀行累計通過線上供應鏈產品為907戶企業提供32.21億元信貸資金支持，較去年同期分別增長120%和78%；累計為江淮汽車、奇瑞汽車、十七冶、京東方、安徽建工集團等110余家大型核心企業提供超過70億元供應鏈融資，服務1600多戶鏈上中小微企業。

在加快金融數字化轉型方面，安徽銀保監局推動徽商銀行成立由董事長任組長的“推進金融與羚羊工業互聯網平臺合作領導小組”，結合自身實際制訂《關于推進金融與羚羊平臺合作 助力安徽產業數字化轉型升級的工作實施方案》，通過引入外部數據和產業生態場景數據，強化對客戶全生命周期數字化、智能化管理，實現金融服務適配性和風險管控有效性的“雙提升”。

嵌入“平臺建設”，找準金融支持全省產業數字化轉型的新路徑

工業互聯網平臺是實現人、機、物協同統一的中樞。安徽銀保監局指導徽商銀行按照全省“1+N+X”平臺構建結構范式，以參與共建羚羊平臺為切入點，打通金融支持工業互聯網建設發展各個關鍵節點，形成可復制、可推廣的全流程金融服務體系。引導逐步將銀行金融服務嵌入羚羊平臺，結合平臺企業數字化轉型診斷結果和改造需求，提供“用得上、用得起、用得好”的金融解決方案。

在“金融+羚羊平臺+園區”服務新模式下，徽商銀行在制造資源集聚度高、產業轉型需求迫切的地區選取試點園區，由羚羊平臺為園區企業“四化”改造提供診斷方案，銀行提供契合企業生產周期和融資需求的金融創新支持，推進園區企業數字化轉型。目前，徽商銀行已聯合羚羊平臺圍繞試點園區工業互聯網平臺建設需求，形成試點園區管委會初步認可的建設實施方案。

同時，安徽銀保監局促進創新模式推廣，指導徽商銀行加強與先進地區金融支持工業互聯網發展的經驗學習和交流，發揮帶動作用，拓寬金融服務輻射面，創新提供基于平臺化設計、智能化制造、網絡化協同、個性化定制、服務化延伸、數字化管理等六大應用模式的金融服務，逐步建立起“工業數據—數字資產—信用體—資金支持”的產業數字金融新業態，并做好同業交流和經驗分享。目前，已推動工商銀行、郵儲銀行、平安銀行、合肥科技農商行、新安銀行等8家金融機構入駐羚羊平臺，金融產品種類和覆蓋面進一步提升。

破解三類難題，打造金融與工業互聯網融合發展的新模式

數字中國戰略實施以來，產業基礎高級化、產業鏈現代化已邁入關鍵期。相較于快速發展的產業端，商業銀行，特別是以服務地方經濟為根本定位的城商行的數字化還存在一定差距，金融供給與產業數字化發展需求不夠匹配。對此，安徽銀保監局主動發揮監管引領作用，引導徽商銀行從集團層面一體化推進數字化轉型戰略，深化與羚羊平臺及平臺企業合作，努力成為全省金融基礎設施的搭建者、產業數字化轉型的金融助手。

聚焦“鏈主”企業，提供全流程金融服務，解決金融與工業互聯網平臺功能匹配不足難題。針對目前羚羊平臺接入企業較少、數據沉淀不足，金融產品適配性不高問題，安徽銀保監局指導徽商銀行以科大訊飛為試點，統籌總行及集團內部各子公司資源，通過挖掘產業鏈數據價值，為其自身技術創新和轉型升級提供包括“股、債、貸、租、理”在內的一攬子金融支持；同時，梳理供應鏈產業結構，為其上下游企業提供包括線上供應鏈融資、票據結算、跨境支付結算、貸投聯動等多種類金融產品。目前，徽商銀行已加大對科大訊飛及其關聯企業的授信支持，較好地滿足了核心企業及鏈上企業差異化、定制化金融需求。

聚焦中小微企業，通過科技賦能創新產品和服務，解決金融與工業互聯網平臺數據銜接不暢難題。針對工業互聯網平臺采集不同行業、不同企業數據分散、規則和標準不統一、平臺工業數據和交易信用較難轉化為融資信用問題，安徽銀保監局指導徽商銀行構建中小微金融客戶分層分類管理體系，將羚羊平臺匯集的研發設計、采購生產、流通運營等數據，同行業、領域、供應鏈產業鏈、企業生命周期等信息整合，轉化為中小微企業主體信用，實現對企業的精準畫像，提供滿足企業全生命周期金融需求的產品和服務。同時，強化基于大數據的風控體系和審批流程建設，通過更全面的數據收集和應用，降低人工成本和風險成本，進而降低融資定價，有效緩解“融資難”“融資貴”“融資慢”問題。

聚焦金融數字化轉型，變革經營理念、風控模式和產品供給，解決金融與工業互聯網發展融合不深難題。銀行支持工業互聯網發展不應僅停留在資金層面，更應充分發揮金融“連接器”作用，促進金融數字化和產業數字化同向同步發展。對此，安徽銀保監局指導徽商銀行制定符合自身實際的數字化轉型發展戰略，著力培育“專業、數據和科技驅動”的核心能力，逐步由傳統信貸為主的業務模式向“綜合金融服務提供商”轉變。同時，把握與羚羊平臺合作契機，深化與工銀科技等金融科技公司合作，增強基于產業生態和場景的風險防控能力，建立健全覆蓋全流程環節的數字智能風控體系，實現對行業、生態、場景和客戶的實時風險監測管理。

安徽銀保監局表示，將主動引導徽商銀行以支持全省工業互聯網建設為轉型發展主要方向，打造規范高效、有利復制推廣的金融支持產業數字化轉型典型模式，并發揮頭部示范效應，做好經驗交流和信息共享，帶動全省金融機構助力安徽產業數字化轉型升級。同時，積極引導全省金融機構以貫徹落實《關于金融支持大中小企業融通創新 助力產業鏈供應鏈發展的指導意見》（皖銀保監發〔2022〕19號）為導向，加強與羚羊平臺多領域合作，不斷豐富產品供給，創新服務模式，以金融力量助力構建產業鏈、供應鏈、創新鏈、人才鏈、資本鏈、政策鏈等“多鏈協同”的產業生態，實現“科技—產業—金融”良性循環。

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