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中國網·美麗江蘇訊 當前普惠金融業務持續高速發展，工行淮安分行以大力發展普惠金融為助力服務實體經濟的重要路徑，切實把握發展新方向，堅決貫徹發展新理念，積極升級內部流程管理，進一步提升小微信貸服務質效，加快推動普惠金融高質量發展。

一、強隊伍、抓源頭，夯實客戶基礎。支行信貸營銷團隊日趨年輕化，在展現強勁營銷勢頭的同時，也顯現出了因從業經驗較短、專業知識儲備不足導致的風險識別不全面的情況。基礎不牢，地動山搖，為夯實客戶基礎，強化隊伍營銷及風險識別能力，在支行層面，一是建立師徒制，以老帶新，以實踐促發展。由資深客戶經理陪同上門，通過對企業實地調查，真聽真看真感受，對其成熟的營銷技巧、溝通技能的耳濡目染，有效提高年輕客戶經理貸前營銷及風險把控能力。二是定期召開支行會商會，對前期營銷企業進行梳理，以多人多角度對各企業的優劣勢進行對比分析，做好業務合規性把關，擇優跟進。在市行層面，推動以干代訓機制，鼓勵支行調查人員通過短期實干方式，變換視角看企業，增強客戶經理對信貸業務的重視程度，同時也有助于總結其他客戶經理在信貸調查工作中的優點，應用到自身調查實踐中去，從源頭提升客戶準入的質量和效率。

二、提轉型、優過程，把握實質風險。為進一步提升小微信貸服務質效，工行淮安分行創新設立零售信貸業務處理中心，整合貸前調查、貸中審查、貸后管理三方面力量，有效提升審查效率。作為專業崗位從業人員，審查人應深刻認識到，審查與調查從不是對立的，二者共同的目標都是尋找合規高效的小微信貸服務方式。審查人需進一步增強參與感，將工作視角前移，在支行營銷新戶的初期參與助力，以自身的信貸知識儲備幫助支行發掘企業的優勢及識別風險，針對具體的風險點做出評估考量或提出增信應對措施，在把控實質風險的前提下合規準入。積極引導支行優化信貸結構，加大對重點行業客戶的支持力度，謹慎或暫停準入前景不佳的行業客戶，提升小微信貸的整體質量，助力重點行業關鍵領域小微客戶高質量發展。

三、防風險、守底線，統籌穩步發展。小微融資的發放僅是信貸發展的第一步，存續期內企業的經營發展狀況跟蹤才是常態化管理的重中之重。當前小微客戶呈現自身經營規模小，缺乏有效擔保措施的現狀，企業良性經營及穩定回籠是我行融資安全性的重要參考，基于小微信貸業務的普惠性，銀行業在小微貸款上的利率收益空間也相對較低。面臨以上現狀，工行淮安分行要求客戶經理應充分重視其做為融資業務的第一調查人應履行的職責，在存續期內做好跟蹤監測，確保企業訂單承接及履約能力穩定，加強第一還款來源的管理，落實回籠管理要求，通過內外部大數據平臺對企業合法、合規經營情況進行跟蹤監測，如發現外部欺詐或他行交叉違約線索需及時制定有效應對措施。除關注融資本身外，還應對企業運營需求進行綜合分析，以我行融資業務為營銷基點，深度挖掘企業在理財、工資代發等方面的金融需求，做大非信貸業務，通過產品的滲透，反推企業的真實經營情況，一定程度上既提升了收益，又能切實平衡風險，確保融資業務穩步發展。（文/劉文靜）

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