中國經濟網北京5月9日訊 由中國經濟網聯合中國平安推出的《金融消保大咖說》節目于今日播出，本期節目的話題是“走出理財誤區 提升‘財商’‘財技’”。平安理財市場總監姚芳表示，工薪家庭需要養家、養娃、養老，都希望有辦法能快速積累財富，但風險與收益同源，任何追求財富速度或規模的手段，一定相對激進。

姚芳提醒大家要樹立正確的理財觀：

(資料圖)

一是理性看待收益。既不能迷信歷史收益，也不能一味追求高收益。一方面，歷史收益不代表未來，不要把歷史收益和未來收益相提并論；另一方面，工薪家庭的大部分收入需要兼顧流動性和安全性。

二是理財著眼于長期。“我說的長期，類似于長跑，不要在乎短時間的快與慢。”姚芳解釋稱，比如目前銀行理財普遍在提供目標年化收益率3%-5%的解決方案，雖然多數是3個月、6個月、1年的定開產品，但如果隨時都能買入，著眼于長期，復利的回報依然可觀，同時兼顧流動性和穩定性，不失為是一種穩穩的幸福。

至于如何看待波動和風險測評，姚芳認為，受基本面、資金面和投資者情緒等多方面影響，波動是市場的基本屬性，既不存在沒有波動的市場，也不存在沒有波動的理財。只是在剛兌時代，理財階段性的波動被隱藏了；凈值化時代，資產管理打破剛兌，有明確預期收益的理財產品已成為歷史，波動從隱性走向顯性。“沒有一只產品能夠完全避免波動。”姚芳說道。

姚芳稱，“理財產品基于產品風險收益特征建立資產配置及投資策略方案，有一套嚴謹的評價標準來設立產品的風險等級；普通投資者的風險承受能力不同，可匹配購買的產品風險等級就不同。”她表示，正常情況下，客戶每年要更新一次風險評測，這是金融消費者了解自身風險承受能力的手段之一。

姚芳認為，面對金融消費者保護和服務時，產品管理人、銷售渠道以及投資者本身三者都需要盡可能保持審慎，需要加強KYC（注：Know Your Customer，充分了解客戶）和KYP（注：Know Your Product，產品風險評估）的能力建設和打通應用，真正找到金融消費者和理財產品之間的最佳平衡點。從某種意義上講，資管機構的管理理念和投資者的理財理念，都面臨升級，也需要雙向奔赴。

節目簡介：

《金融消保大咖說》節目是中國經濟網聯合中國平安為積極配合中國人民銀行、中國銀保監會、中央網信辦、公安部的金融消費者權益保護相關工作，號召廣大網友爭做金融好網民，普及金融基礎知識、提升金融消費者素養，推出的金融消費者素養提升系列公益課堂，2022年-2023年共播出10期。節目旨在傳遞科學的投資理財理念，防止人民群眾受騙上當，引導金融消費者正確使用金融服務，倡導理性消費投資。

（責任編輯：馬欣）

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姚芳：工薪家庭理財需著眼于長期 兼顧流動性和安全性

2023年05月09日 14:21 來源： 中國經濟網

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