2022年上市銀行年報(bào)正密集披露，從已披露數(shù)據(jù)來(lái)看，受資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，銀行的代銷基金業(yè)務(wù)收入有所下降。

【資料圖】

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，財(cái)富管理市場(chǎng)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)不會(huì)因短期波動(dòng)而發(fā)生轉(zhuǎn)變，銀行應(yīng)在陪伴客戶成長(zhǎng)、提升客戶感知度等方面下功夫，推動(dòng)代銷基金業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)。

收入下降

截至3月29日，有招商銀行、中信銀行、平安銀行等超過(guò)10家銀行披露2022年年報(bào)，部分銀行在年報(bào)中披露代銷基金業(yè)務(wù)收入，從已披露數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行的代銷基金業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)下降。

招商銀行年報(bào)顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)代理基金收入65.99億元，同比下降46.41%。此外，2022年，平安銀行實(shí)現(xiàn)代理基金收入26.71億元，同比下降33.8%；民生銀行實(shí)現(xiàn)代銷基金收入10.16億元，2021年同期該行代銷基金收入為22.25億元。

對(duì)于代銷基金業(yè)務(wù)收入的變化，招商銀行在年報(bào)中稱，主要是資本市場(chǎng)震蕩下行，代理基金銷售規(guī)模下降及高費(fèi)率的股票型基金占比降低所致。

此外，值得注意的是，在銀行、券商、第三方代銷機(jī)構(gòu)“三足鼎立”的公募基金代銷市場(chǎng)中，各渠道間競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，銀行代銷基金市場(chǎng)份額有所下滑。

中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2022年四季度基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模數(shù)據(jù)顯示，截至2022年四季度，盡管招商銀行以6204億元占據(jù)股票+混合公募基金保有規(guī)模榜單的首位，但這一數(shù)據(jù)相比前一季度下降了87億元。國(guó)海證券發(fā)布的研究報(bào)告顯示，2022年四季度，在股票+混合公募基金代銷保有規(guī)模中，銀行機(jī)構(gòu)同比下降23.8%。

合規(guī)性面臨考驗(yàn)

在開(kāi)展代銷基金業(yè)務(wù)過(guò)程中，部分銀行因銷售行為違規(guī)而被監(jiān)管處罰，銀行代銷基金業(yè)務(wù)在合規(guī)性上面臨考驗(yàn)。

重慶證監(jiān)局3月16日、3月21日披露，對(duì)重慶銀行、重慶農(nóng)商行、興業(yè)銀行重慶分行出具警示函，所涉違規(guī)行為包括個(gè)別銷售人員在不清楚投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下宣傳推介基金產(chǎn)品，個(gè)別銷售人員向投資者發(fā)送未經(jīng)審核的基金宣傳推介材料等。

此外，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，還有渤海銀行、海南銀行、泉州銀行等被監(jiān)管點(diǎn)名。海南證監(jiān)局2月2日披露，渤海銀行海口分行、海南銀行因在開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為被責(zé)令改正。1月11日，泉州銀行福州分行因存在部分人員未取得基金從業(yè)資格參與基金銷售等問(wèn)題被福建證監(jiān)局責(zé)令改正。

對(duì)于銀行基金代銷業(yè)務(wù)屢現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的原因，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師方瑞新表示，一般而言，監(jiān)管查處的銀行代銷金融產(chǎn)品違規(guī)行為集中在合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入、銷售渠道管理、督促信息披露等方面，目前看違規(guī)現(xiàn)象主要是部分銀行未履行適當(dāng)性義務(wù)導(dǎo)致的。

拓展多元化代銷業(yè)務(wù)

近年來(lái)，多家銀行持續(xù)推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，代銷業(yè)務(wù)成為銀行加碼財(cái)富管理的重要抓手。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士表示看好財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展，銀行應(yīng)在陪伴客戶成長(zhǎng)、提升客戶感知度等方面下功夫，推動(dòng)代銷業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)。

方瑞新表示，銀行代銷基金業(yè)務(wù)需要避免單純以規(guī)模論高低的考核方式，要在陪伴客戶成長(zhǎng)、提升客戶感知度、流程合規(guī)完善等方面下功夫。同時(shí)，要強(qiáng)化手機(jī)銀行等平臺(tái)的開(kāi)放化建設(shè)，強(qiáng)化平臺(tái)的技術(shù)輸出、合規(guī)管控能力。

除代銷基金業(yè)務(wù)外，銀行也積極拓展多元化代銷業(yè)務(wù)，例如代銷保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等。部分銀行2022年代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)度有所提升。比如，招商銀行2022年實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)收入124.26億元，同比增長(zhǎng)51.26%。

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