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銀行業(yè)正在經(jīng)歷快速而深度的收縮調(diào)整。國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至12月9日，今年獲批退出營業(yè)的銀行網(wǎng)點已達9661家，數(shù)量較2024年全年2533家擴大逾200%，收縮速度明顯加快。

金融監(jiān)管總局網(wǎng)站

(相關(guān)資料圖)

在退出網(wǎng)點的主體中，農(nóng)村商業(yè)銀行占據(jù)主導(dǎo)。《第一財經(jīng)》梳理顯示，農(nóng)商行今年關(guān)閉的分支機構(gòu)多達5400家，占總量的55.9%。與此同時，國有大型銀行退出網(wǎng)點962家，而股份制銀行和城商行的退出量相對較小。

網(wǎng)點壓縮的同時，銀行法人機構(gòu)數(shù)量也在快速下降。截至12月8日，今年因合并或解散而注銷的銀行已達377家，顯著高于去年全年的190余家。其中，村鎮(zhèn)銀行仍然是被注銷最多的類別，達到218家，占比接近六成；農(nóng)村商業(yè)銀行和信用社則分別注銷79家和70家。

從區(qū)域分布看，內(nèi)蒙古與山東的壓縮幅度最為突出。其中，內(nèi)蒙古今年累計已有139家機構(gòu)注銷。據(jù)《中國經(jīng)營報》此前報道，內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行于今年5月正式成立，注冊資本約580.2億元。

該行成立時即一次性將區(qū)內(nèi)農(nóng)信聯(lián)社、農(nóng)信法人機構(gòu)及村鎮(zhèn)銀行共120家機構(gòu)整合為統(tǒng)一法人架構(gòu)，報道稱這種整體性整合在全國亦屬首次。據(jù)悉，其股東主體包括內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村金融學(xué)會、內(nèi)蒙古資產(chǎn)管理有限公司、多家旗縣財政局及部分企業(yè)法人。

此外，在村鎮(zhèn)銀行改革方面，“村改支”和“村改分”逐漸成為主流路徑。據(jù)《現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志》此前報道，11月26日，國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局公告，同意遼寧省大連市甘井子區(qū)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行解散，其全部資產(chǎn)、負債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點及人員由上海浦發(fā)銀行承接。一日前，富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行亦因被主發(fā)起行上海浦東發(fā)展銀行收購而解散。

類似動作也出現(xiàn)在南方地區(qū)。11月25日，深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行及鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，廣州農(nóng)商銀行擬吸收合并兩家機構(gòu)，并將其改建設(shè)為農(nóng)商行分支行。合并完成后，兩家村鎮(zhèn)銀行法人將注銷，其資產(chǎn)與業(yè)務(wù)全部由廣州農(nóng)商銀行繼承。

與吸收合并并行的，是更多農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行直接被批復(fù)解散。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局行政許可信息統(tǒng)計，僅11月以來，至少已有陜西咸陽秦都農(nóng)商行、陜西咸陽渭城農(nóng)商行、朝陽柳城村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的28家機構(gòu)獲批解散。

企業(yè)預(yù)警通的統(tǒng)計進一步顯示，截至11月28日，今年因監(jiān)管批復(fù)合并或解散而注銷的銀行法人分別達到125家和243家，合計368家。其中，村鎮(zhèn)銀行占比最高，分別有67家因合并注銷、141家因解散注銷；農(nóng)商行則分別為32家和47家。此外，國家金融監(jiān)管總局公布的金融許可證信息顯示，截至11月28日，今年共有176家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)在“退出列表”中，數(shù)量已超過去年全年的村鎮(zhèn)銀行退出總量。

在業(yè)內(nèi)看來，中小銀行加快“瘦身”源于多重因素疊加。招聯(lián)首席研究員董希淼指出，中小銀行長期存在治理不完善、股權(quán)結(jié)構(gòu)失衡等問題，部分股東資質(zhì)較弱，缺乏長期投入意愿，制約了銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

風(fēng)險化解同樣是推動機構(gòu)重組的重要動因。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，中小金融機構(gòu)合并重組遵循市場化和法治化原則，有助于減少高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量，降低風(fēng)險處置成本，提升體系穩(wěn)定性。

從行業(yè)結(jié)構(gòu)來看，銀行間資源稟賦差異也在加速分化。國信證券經(jīng)濟研究所金融業(yè)首席分析師王劍指出，大型銀行依托全國性網(wǎng)點、低成本負債和資本優(yōu)勢，具備承接大規(guī)模信貸投放的能力；相比之下，中小銀行受制于區(qū)域經(jīng)營限制、存款成本高企和資本補充困難，不得不主動壓縮高風(fēng)險業(yè)務(wù)規(guī)模。

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