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5月4日收盤，A股銀行股集體上漲，申萬一級銀行行業指數上漲2.54%。民生銀行漲停，中國銀行、中信銀行、交通銀行、渝農商行漲超5%。

目前，42家A股上市銀行2023年一季度報告已披露完畢。中國證券報記者梳理數據發現，多家銀行擴表提速，資產負債規模均較2022年末有較大增長。此外，商業銀行資產質量向好發展趨勢明顯。

部分領域貸款增幅較大

(資料圖片僅供參考)

今年一季度，上市銀行的資產端和負債端均呈現擴表提速情況。整體看，截至一季度末，有20家銀行的資產、負債總額相較上年末的增幅超過了5%。銀保監會近期披露的數據顯示，截至一季度末，銀行業金融機構資產總額397.3萬億元，同比增長11%；一季度人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。

Wind數據顯示，截至一季度末，瑞豐銀行、紫金銀行、常熟銀行的資產、負債總額均較2022年末增長超過10%。三家銀行的總資產分別增長了13.71%、13.60%、10.10%，總負債分別增長了14.88%、14.53%、10.69%。

在國有大行中，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行截至一季度末的總資產和總負債較2022年末增長均超過5%，五家銀行總資產增幅分別為6.12%、6.76%、8.50%、5.09%、5.09%；總負債增幅分別為6.47%、7.11%、9.04%、5.40%、5.35%。

具體在信貸投放上，一季度，多家銀行在制造業、綠色、普惠金融等領域貸款增幅明顯高于全行貸款增幅。例如，郵儲銀行截至一季度末的客戶貸款總額達7.62萬億元，較2022年末增長5.72%；綠色貸款余額5383.08億元，較2022年末增長超8%。

光大證券銀行業分析師王一峰說，年初以來，國有大型銀行項目儲備相對充裕，與基建等大型項目投資關聯度相對更高，繼續扮演著“頭雁”角色，中小銀行信貸投放則延續區域分化態勢。

大中小行營收明顯分化

中國證券報記者梳理42家上市銀行一季報數據發現，今年一季度，多家銀行營業收入出現同比負增長現象，且分化趨勢明顯。

Wind數據顯示，包括工商銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、光大銀行在內，13家上市銀行一季度營業收入同比出現負增長。其中，上海銀行、北京銀行、興業銀行3家銀行的下降幅度超5%。此外，興業銀行、浦發銀行一季度營業收入和凈利潤均出現同比下降的情況。

與此同時，在營業收入普降背景下，大型銀行和中小銀行的營收出現明顯分化，中小銀行的相關指標明顯居于前列。例如在營業收入方面，同比保持正增長的多是中小銀行，其中6家中小上市銀行的一季度營業收入同比增速超過10%，西安銀行更是達到16.99%。

在凈利潤表現方面，近30家A股上市銀行一季度凈利潤同比增幅在5%以上，杭州銀行、江蘇銀行、無錫銀行、蘇州銀行、常熟銀行凈利潤同比增幅均超過20%。值得注意的是，常熟銀行營業收入和凈利潤同比增幅分別達到13.28%、20.65%。

談及上市銀行營業收入和凈利潤表現不盡如人意，招聯金融首席研究員董希淼向中國證券報記者表示，銀行息差收窄及凈利潤增幅下滑，與銀行持續減費讓利有關。申港證券分析師汪冰潔表示，銀行營業收入和歸母凈利潤增速均放緩，主要受貸款投放節奏、凈息差下行以及中間業務收入增速放緩的影響。

資產質量逐步優化

從上市銀行一季報中，可明顯看到銀行資產質量指標進一步好轉，撥備力度持續加大。不良貸款率環比改善較為明顯的銀行多為優質區域城農商行；同時，各銀行撥備覆蓋率環比提升，風險抵補能力進一步增強。“預計未來幾年銀行業資產質量都能保持穩健。”中泰證券研究所所長戴志鋒預測。

中國證券報記者梳理42家A股上市銀行一季報數據發現，一季度有超過九成的上市銀行不良貸款率較2022年末下降或持平，僅有寧波銀行、滬農商行、貴陽銀行3家銀行的不良貸款率略有反彈。同時，有超過25家上市銀行撥備覆蓋率較2022年末進一步提升，其中重慶銀行提升了約23個基點。截至一季度末，近八成上市銀行撥備覆蓋率均超過200%。

以銀行對房地產貸款的管控為例，農業銀行公司業務部副總經理榮慧在一季度業績說明會上表示，金融支持房地產16條措施發布以來，房地產行業信用環境穩定向好，市場預期逐步修復，房地產貸款資產質量趨向穩定。但是在行業逐步復蘇過程中，部分項目銷售和價格仍面臨一定壓力，商業銀行房地產貸款質量短期內可能繼續承壓。

“經濟承壓環境下，上市銀行不良貸款率持續改善主要歸因于上市銀行加大不良資產處置力度，維持總體不良率的穩定。”汪冰潔認為，目前整體銀行撥備覆蓋率仍處在較好的水平，為風險處置提供了有力支撐。

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