銀保監會網站1月4日消息，銀保監會近日印發《一年期以上人身保險產品信息披露規則》，自2023年6月30日起施行。《規則》明確要求一年期以上人身保險產品均應制定產品說明書，并要求保險公司披露分紅實現率指標，取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。

調整演示利率分檔

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銀保監會有關部門負責人就發布《規則》答記者問時介紹，《規則》明確了保險公司一年期以上人身保險產品應當按照設計類型，對產品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產品關鍵內容。同時，明確要求一年期以上人身保險產品均應制定產品說明書。

《規則》還分別就普通型、分紅型、萬能型、投資連結型及其他人身險產品明確了披露規則。比如，明確了普通型人身保險產品說明書應當披露的具體內容；明確了分紅型人身保險產品的產品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求；明確了萬能型人身保險產品的產品說明書、公開披露信息、交費提示、保單狀態報告、回訪等方面要求；明確了投資連結型人身保險產品的產品說明書、風險承受能力測評、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態報告、回訪等方面要求；還明確了特定類型產品(如稅延養老保險)、特殊渠道(如互聯網)，對產品信息披露有特殊要求的，從其相關規定執行。

值得一提的是，《規則》首次提出要求保險公司披露分紅實現率指標。

“我們認為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導行業關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。另外，我們學習借鑒國際監管經驗，要求保險公司披露分紅型產品的紅利實現率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。”上述負責人稱。

提升保險產品透明度

業內人士分析，提升人身險產品的透明度，細化披露指標，可以更好避免銷售誤導，也方便投保人在選投產品時進行比對，進行更理性的投保決策。

“制定《規則》的目的是在原保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》基礎上，結合最新監管實踐，對不同設計類型的人身保險產品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產品的功能作用，便于消費者自主選擇保險產品。”上述負責人介紹。

該負責人強調，《規則》作為《人身保險產品信息披露管理辦法》的配套文件，通過明確各類型人身保險產品信息披露的具體要求，全面規范保險公司產品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產品的透明度，保護消費者的合法權益。

東方證券非銀金融分析師孫嘉賡認為，強化保險公司產品信息披露，可以方便消費者快速獲取產品關鍵有效信息，有助于提升行業透明度，減少誤導宣傳等潛在矛盾，利于推動行業長期健康有序發展。

標簽： 演示利率 披露信息