中國證券報記者調研發現，近日多家中小銀行對定期存款掛牌利率進行下調。不過，也有部分中小銀行(以農商行、農信社為主)出于新年開門紅的考慮，小幅上調存款利率。

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當下，商業銀行存款定期化趨勢明顯，負債端成本較高，中小銀行成本管控壓力相對較大。展望2023年，業內人士認為，壓低高成本負債規模將成為銀行工作重點，建議增加低成本資金留存，用好用足低成本資金。

存款利率有升有降

日前，烏魯木齊銀行發布公告稱，為順應利率市場化改革趨勢，該行將對人民幣存款掛牌利率進行調整。個人存款方面，活期存款利率由0.3%調整為0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調整為1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調整為2.7%、3.35%、3.7%。

新疆銀行也對部分期限的存款利率進行下調，將人民幣個人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調整為3.7%，其他品種期限利率保持不變。該行公告稱，此舉是為順應利率市場化改革趨勢。此外，五大連池農商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進行調整，三個月至五年期整存整取利率較此前下調5至25個基點。

不過，隨著2023年到來，近期也有多家中小銀行對存款利率進行小幅上調，以吸引更多客戶。例如，1月1日起，河南義馬農商銀行、宜陽農商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城農商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調整至3.10%。

對于中小銀行近期密集調整存款利率，一位券商分析師告訴中國證券報記者，下調主要是受存款利率市場化影響，商業銀行結合市場環境，調整自身負債成本，從而引導客戶行為優化負債結構。上調存款利率則可能是出于開門紅的考慮，通過吸收長期穩定資金，夯實業務“基本盤”。

降成本為工作重點

業內人士表示，隨著2023年的到來，商業銀行貸款利率已經重新定價，但由于核心負債成本具有較強剛性，存款利率調整相對滯后。展望2023年，商業銀行凈息差壓力仍存，降低高成本負債將成為重點工作。

結合近期資金面來看，德邦證券固收團隊表示，目前央行對2023年保持流動性寬松的態度較為明確。歷次春節前，央行一般采取降準或加大逆回購投放力度等方式向市場投放流動性。預計2023年春節前央行將加大逆回購規模進行對沖，同時也可能指導銀行下調存款利率。

光大證券認為，商業銀行負債成本管控仍有必要性。結合調研情況來看，2023年銀行將從以下幾方面重點發力負債成本管理：一是高成本負債壓量控價，部分協議存款、大額存單、結構性存款、通知存款等高利率負債仍需持續壓降；二是增加低成本資金留存，通過擴大客群基數、推進場景建設、強化業務協同聯動等方式，增加低成本、交易類資金沉淀；三是用好用足各類結構性貨幣政策工具提供的低成本資金。

“未來大的趨勢還是調降存款利率。只要市場條件合適，我們還是希望存款利率低一點。”一家中小銀行副行長對中國證券報記者表示，降低資金成本有助于促進實體經濟發展，也是行業的共同期盼，前期理財產品凈值調整也為中小銀行調降存款利率提供了較好時機。

就基層調研情況來看，目前多家銀行對吸收高額長期存款意愿較低，對三年期、五年期定期存款和大額存單供給較少，部分銀行客戶經理建議客戶加大對保險產品、基金產品的配置力度。

標簽： 中小銀行 結構性存款 理財產品 利率市場化改革