避免“一人失能，全家失衡”，滿足老年人長期照護需求成為近年來多方關注的話題。10月19日，北京商報記者梳理發現，年內多地新一輪長期護理保險(以下簡稱“長護險”)改革啟動、出臺地方服務標準，也有地區發布數字化公共服務平臺，賦能長護險全流程閉環管理。

社保“第六險”長護險是被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側重于提供護理保障和經濟補償的制度安排。目前市場上有社保型的護理保險制度和商業型護理保險兩大類。

據北京商報記者不完全統計，年內，天津市、晉城市、寧波市、成都市等地紛紛釋放信號，或為新一輪長護險試點征求意見，或通過擴大參保范圍，實現參保群體全覆蓋等方式促進長護險進一步落地。日前，天津市對《關于深入開展長護險制度試點的實施方案》及實施細則公開征求意見。與之前政策相比，擬將服務人員分為專業照護人員、親情照護人員，并優化長護險申請過程、充實申請渠道等。

10月17日，晉城市制定出臺長護險三項地方標準。其中，《長期護理保險護理服務規范》中的晉城市地方標準長護險中對基本生活照料服務、醫療照料護理、情感陪護服務等五大類70小項的護理服務內容和要求做出了相應規范。同樣在10月，寧波市數字化改革成果“甬有長護”上線儀式舉行，該數字化公共服務平臺可以通過數字大屏實時監測全市長護險運行情況，實現從申請、評估、服務、支付到監管的全流程閉環管理。

作為國家長護險首批試點城市，成都市自2017年在城鎮職工中先行試點，2020年啟動深化試點，經過兩輪試點，已取得初步成效，且新一輪長護險改革啟動。成都市7月1日起施行《關于開展新一輪長期護理保險改革的實施意見》，該意見明確實現參保群體全覆蓋，將全部城鄉居民和本省級參保人員納入制度保障范圍。

長護險制度自2016年開始在我國15個城市、2個重點聯系省份開展試點。據國家醫保局最新公布的數據，截至2022年3月底，長護險制度試點覆蓋49個城市、1.45億人，累計有172萬人享受待遇。

有業內人士指出，從各地試點效果來看，長護險制度運行相對平穩，滿足了大量失能人員的護理需求，比如為失能、半失能和失智群體的照料提供了有力保障。

雖然六年間試點城市數量有所增加，長護險覆蓋面也在不斷擴大，但長護險卻仍有著不小的保障缺口。9月，中國保險行業協會與瑞士再保險瑞再研究院聯合發布《中國商業護理保險發展機遇-中國城鎮地區長期護理服務保障研究》報告顯示，2021年，中國城鎮地區老年人長期護理服務總需求為1.4萬億元，保障缺口約為9217億元，約占護理服務需求的65%。

從市場發展來看，長護險的發展還面臨護理服務市場發育不足、待遇享受人群評估體系待完善、籌資機制待完善等問題。

由中國老年學和老年醫學學會老齡金融分會、大家保險集團有限責任公司、清華大學銀色經濟與健康財富發展指數課題組聯合編制的《中國養老服務藍皮書(2012-2021)》預計，到2025年我國失能總人口將上升到7279.22萬人，2030年將達到1億人。

面對商業長護險市場需求日益擴大的背景，長護險未來如何進一步成為護理保障缺口的最優解?商業長護險市場怎樣才能實現再突破?

和重疾險、醫療險相比，商業長護險仍處于市場培育的過程中，有待從供需兩端側重發展。

對此，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生建議，一是要提升長護險有效需求，將長護險納入稅優健康保險范疇，用稅收杠桿撬動居民對商業性長護險的需求。二是提升有效供給，制定保險業護理狀態評估及鑒定標準、護理經驗發生率指導標準等，為保險公司增加供給提供支持。

對于長護險未來的發展，北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，保險行業正在推進壽險與護理保險轉換方案研究，在專屬商業養老保險、個人養老金等產品責任項下納入護理責任。這些基礎制度建設和產品責任拓展將夯實護理保險發展的基礎。(記者孟凡霞胡永新)

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