金融科技

(資料圖片僅供參考)

近期，大家都在忙著給過去的一年下總結，成敗得失之中，我們可能忘了某些產品當初的定位是什么了。

春節過后，我們或許會重新規劃已有產品的定位，或者琢磨新項目的具體立項事宜。

立項之初，項目負責人在將項目規劃介紹完之后，領導們問到“你的定位是什么”的時候，通常，我們會認為這個項目介紹是失敗的。

項目的定位是什么？To B還是To C ？也就是這個東西誰需要？誰愿意為這個產品花錢？

不管是B端花錢，還是C 掏銀子，項目立項之前，都需要調研和考察C端的需求。

更直接的服務場景

金融科技讓服務效率更深更廣

毋庸置疑，金融科技的發展極大地提升了銀行的服務效率。從物理網點到手機端，從辦公室到家中，從大陸到海外，金融服務無處不在。這是金融科技發展給用戶帶來的巨大福利，也給銀行帶來極高的能量。

以往，我們在立項時，因為資源和能力有限，產品面向的受眾往往比較窄，要么專門面向某一類B端，要么專門面向一類C端。

當然，這種操作是有依據的：產品針對的用戶越精準，只要方式方法得當，獲取收益的成本和代價就越小，定位跑偏，往往注定了產品失敗的命運。

隨著金融服務效率的提升，銀行輸出金融服務的效率朝著更深更廣的方向延展。銀行已開始深挖金融大數據，打通產業鏈金融，以及C端用戶，拓展用戶資源的成本越來越小。

特別是在過去的2018年里，眾多銀行與互聯網公司開放了自己的API，產業的融合，跨平臺的資源的整合讓用戶定位開始變得模糊起來。

這個時候，我們在談新產品立項時，領導們再問產品定位是什么的問題時，我們似乎已經會很難回答了。

因為一些列的金融科技元素讓銀行的服務邊界變得越來越模糊，金融服務的內容也變得越來越豐富。

因為，金融服務，無處不在。

金融服務獲取更容易

To B , To C , To all

金融科技提升銀行的金融服務效率之后，銀行就可以騰出更多精力做更多事情。新項目肯定會不斷出現。而只要有新項目立項，我們就繞不開產品定位的問題，繞不開To B 還是To C的問題。

筆者以為，不管項目是面向誰，我們都應該去好好研究一下C端。

To C 的產品，自是不必多說，咱們研究好自己和C端用戶就是了。

To B 呢？

隨著金融API的開放，B端的服務也開始升級，現在很多平臺開始著手準備B to B to C的戰略。

這些平臺或許并不會直接為C端用戶提供服務，不然這就是在和自己的客戶搶資源了，戰略肯定是會失敗的。

為了給B端用戶提供精準服務，金融服務平臺除了要研究自己和客戶，還需要仔細研究客戶的C端用戶。只有知道最終端用戶的需求，平臺才能更好地為自己的B端客戶提供更可靠的服務。

因此，過去那種需求的提交和反饋是B與B之間的直接對接。

現在不一樣了。

包括銀行在內的不少金融機構都已經有了自己的大數據平臺，這些數據會產生可供分析和挖掘的用戶需求。

金融科技產品從之前的單方面接受需求，定制產品，現在提供一攬子的整體解決方案，什么需求分析，什么產品定制，什么后期營銷策略，效果反饋等一系列環節都被囊括其中，當然，你需要用自己的技術和數據，以及你的口才去說服你的客戶。

至此，金融科技賦予銀行的，不再僅僅是效率，而是極大地擴展了銀行的應用邊界，擴大了銀行的能力覆蓋面，新產品的立項，不再單獨面向某類用戶，而是To all。

To all?不是一步到位

金融科技的本質是金融，這個共識，業內大多數人是認可的。雖然本文提到To all的概念，并非是要讓咱銀行在做立項時就非要一步到位，什么都要去做。

在看清自己的定位——持牌金融機構的前提下充分發揮自己的平臺價值和生態鏈價值，借助金融科技的力量打通多方資源，為A、B、C、D等提供更為可靠的服務。

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