江蘇證監局網站日前發布的信息顯示，昆山農商行因制度建設及執行、內部控制、系統建設、考核機制四方面存在違規行為，被采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監管措施。

當前，商業銀行基金代銷違規相關罰單頻現。除昆山農商行外，今年已有10余家銀行因基金銷售業務存在違規行為被監管部門責令改正。從違規行為來看，銷售人員“無證駕駛”、“打雞血”考核、產品準入不合規、風控制度不完善等問題均引起了監管部門注意。業內人士認為，商業銀行開展基金代銷業務，需“苦練內功”，加快補齊內控制度短板。

涉及四個方面違規行為

(資料圖)

信息顯示，本次昆山農商行被給予行政監管措施，涉及四個方面的違規行為。制度建設及執行方面，未按照審慎經營的原則，建立健全并有效執行基金銷售業務的內部控制和風險管理制度，完善內部責任追究機制，確?；痄N售業務符合法律法規和中國證監會的規定。

內部控制方面，一是合規風控人員未對基金宣傳推介材料和新銷售產品、新業務方案等進行合規審查并出具合規審查意見，年度監察稽核報告存在缺失的情況。二是未設立產品準入委員會或者專門小組，對銷售產品準入實行集中統一管理。

此外，昆山農商行存在系統建設和考核機制的問題。包括：未采取有效手段確?；痄N售信息管理平臺的安全和高效運行，對于自身原有的基金銷售系統，存在開發升級不及時的情況；對于基金銷售的考核以考核基金銷量為主，考核維度較為單一，未將基金銷售保有規模、投資人長期投資收益等納入考核評價指標體系。

目前江蘇證監局已對昆山農商行采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監管措施。此外，暫停業務期間，該行應依法穩妥服務好存量客戶。

嚴格落實監管要求

據中國證券報記者梳理，除昆山農商行外，今年已有10余家銀行因基金銷售業務存在違規行為被監管部門責令改正，涉及昆侖銀行、廈門銀行、長春農商行、重慶農商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行、光大銀行長春分行、中信銀行昆明分行等。

除上述昆山農商行涉及的四方面外，投資者適當性管理也是監管部門關注的重點。5月15日，云南證監局表示，中信銀行昆明銀行2022年上半年代銷產品銷售自查報告包含投資者適當性內容，但未見審核、發文留痕。3月10日，重慶證監局向重慶農商行出具警示函稱，向投資者銷售基金前，該行未按照規定向投資者告知“因經營機構的業務或者財產狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項”。

宣傳推介材料不規范、未對基金管理人充分審慎調查等方面問題也需要引起銀行重視。4月28日，晉商銀行被給予責令改正措施。據了解，晉商銀行存在未對基金管理人九泰基金進行充分的審慎調查和風險評估；合規風控人員未對基金宣傳推介材料出具合規審核意見，使用的宣傳推介材料不規范等問題。

基金業協會數據顯示，2023年一季度公募基金銷售保有規模排名前8位的機構中，商業銀行占據6位。在業內人士看來，作為基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金更要“苦練內功”。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業、綜合素質高銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

針對基金代銷中的考核激勵問題，監管導向也十分清晰。據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》規定，基金銷售機構應加大對存量基金產品持續銷售、定期定額投資等業務的激勵安排，不得將基金銷售收入作為主要考核指標，不得實施短期激勵，不得針對認購期基金實施特別的考核激勵。

標簽：